中国法院年度案例集成丛书：金融纠纷裁判规则理解与适用

190 抵押合同有效但未办理抵押登记的处理

189 已出让的优先受益权份额附注权利保留的效力及后果

188 银行直接扣划错汇至债务人账户的款项，构成对错汇人的不当得利，不适用货币“占有即所有”原则

187 涉外独立保函不符合受益人滥用付款请求权情形下应依法驳回止付申请

186 议付行的独立审单义务与善意议付的认定

十一、其他

185 议付行对受益人享有追索权

184 信用证欺诈应当从严认定

183 《跟单信用证统一惯例》下信用证通知行表面审查义务的判断标准

十、信用证纠纷

182 公示催告程序作出的除权判决能否被撤销

181 票据纠纷中合法持票人的认定

180 善意取得票据的认定标准

179 如何确定未在票据背书的失票人的公示催告权利

178 票据返还纠纷中的举证责任

177 厂商银三方交易模式中生产商违约供货应承担何种责任

176 收款人是否一定享有票据权利

175 银行承兑汇票民间贴现的效力认定

174 无对价占有票据，行使票据权利是否受法律保护

173 撤销票据除权判决的条件与事由

172 票据权利善意取得的认定要件

171 票据取得重大过失的认定

170 非背书转让承兑汇票持票人是否享有票据权利

169 以合法方式取得非经背书转让票据的持票人是否享有票据权利

168 善意合法的持票人的认定

167 商业承兑汇票前手之间基础合同纠纷不得对抗持票人行使票据权利

166 直接当事人以其与持票人不存在原因关系提出抗辩时，持票人是否享有票据权利

165 公示催告前合法取得票据的后手在票据除权后能否再向其前手进行追索

164 最后持票人作为“空白背书”的补记被背书人是否享有票据权利

163 取得票据是否享有票据权利

162 汇票背书连续是否即为合法持票人

161 重复付款行为不能对抗持票人的票据利益返还请求权

160 以现金支票代为支付货款是否构成票据无因性的例外

159 未作出除权判决的公示催告程序对于其间的票据流转效力不发生影响

158 付款人的审查责任及票据的无因性原则

157 支票的效力认定

156 收款人名称记载错误的银行承兑汇票无效

155 以直接买卖方式取得票据并非必然无法取得票据权利

154 破损票据的效力及权利人认定

153 票据付款请求权人的主体认定及其证明责任

152 票据利益返还请求权的认定及举证责任分配

151 票据无效或出票人未取得额外利益的，票据利益返还请求权不成立

150 商业承兑汇票的出票人不得以与其前手之间基于基础交易的抗辩对抗持票人

149 涉及案件基本事实认定的关键证据不适用证据失权制度

148 票据持有人未填写收款人是否享有票据权利

147 补记是支票转让的法定方式

146 出票人拒绝提示票据支付密码，票据持有人有权向出票人行使票据追索权

145 刑民交叉案件中票据追索权行使与抗辩的司法审查

144 票据追索权之形式要件与实质要件在审判实务中的认定

143 主合同重新约定管辖对担保人有约束力

142 民事诉讼中驳回诉讼请求与驳回起诉的正确区分与认定

141 除权判决被撤销后持票人的权利救济途径

140 票据即使经恶意公示催告程序除权，持票人仍不得行使追索权

139 电子商业承兑汇票中“超三日未应答”不能成为持票人行使追索权的“拦路石”

138 持票人补记转账支票出票日期能否享有票据权利的判断

137 票据利益返还请求权在公示催告程序中的运行路径

136 票据利益返还请求权的诉讼时效

135 票据权利人利益及票据债务人利益的衡平保护

134 电子商业汇票通过特定载体提示付款可以产生票据追索效力

133 电子商业汇票持票人期前提示付款、承兑人期内以账户余额不足拒付的，持票人有权向背书人行使票据追索权

132 电子汇票期前提示付款到期日后未获兑付时持票人行使票据追索权的司法审查

131 票据行为的无因性

130 穿透原则在票据纠纷类案件审判中的适用与限制

129 出票日期应为支票的必要记载事项，出票后授权补记出票日期的支票无效

128 状态显示为“提示付款待签收”的电子票据的追索期限应从法院认定票据义务人的行为构成拒付时起算

127 票据追索权“被拒绝付款”要件认定

126 因质押合同持有票据，能否行使票据付款请求权

125 汇票丢失后前手拒绝出具说明证明背书的连续性，持票人应尽其所能提供证据证明其为合法持票人

九、票据纠纷

124 贷款保证保险合同中违约条款的效力

123 保险合同的提示、说明义务

122 共同保险中出单公司违法对外赔付的赔偿责任

121 公益保险投保人不当然享有保险合同任意解除权

120 驾驶员未取得道路运输从业资格并不当然构成保险标的危险程度显著增加

八、保险纠纷

119 伞形信托合同无效及后果

七、信托纠纷

118 投资风险承担

117 债券市场信息披露行为对于根本违约认定的影响

116 涉融资融券交易的民事纠纷若干问题分析

115 券商对投资者的信用账户进行强制平仓操作过程中的通知义务

114 质押式证券回购纠纷中的法律问题

113 场外配资合同的效力认定

112 原油掉期交易中违约事件及违约责任应依约适用国际惯例予以认定

111 资产委托管理合同中保底条款的正确认定

110 债券质押式回购中的融券方可直接通过诉讼主张交易本金和罚息并行使优先受偿权

109 诱空型证券虚假陈述损害赔偿因果关系之认定

108 证券服务机构责任范围认定

107 证券虚假陈述责任纠纷揭露日的认定问题

六、证券纠纷

106 资产管理人勤勉尽责的信义义务不因“通道”业务免除

105 金融消费者购买高风险投资理财产品受损后，金融产品销售者等卖方机构是否需要承担赔偿责任

104 聚合投资型委托理财关系中受托人的双重身份及其责任认定

103 民间委托理财合同保底收益条款的效力

102 违反监管政策、破坏资本市场秩序的合同应属无效

五、委托理财合同纠纷

101 售后回租式融资租赁合同关系的司法认定

100 购买生产资料形成的债务并不必然构成夫妻共同债务

099 融资租赁购车后未依约给付租金时剩余租金及违约金的处理

098 当事人因吸收合并住所地发生变更不影响协议管辖约定

097 承租方违约导致融资租赁合同解除后的损失赔偿问题

096 租赁物部分真实情形下“名为租赁实为借贷”的司法认定

095 监管银行违约导致融资租赁资金流失应当承担补充赔偿责任

四、融资租赁合同纠纷

（二）信用卡纠纷

（一）借记卡纠纷

三、银行卡纠纷

054 银行收取储户打印账单费用的司法审查

053 银行卡纠纷的归责原则

052 储户应与银行共担银行卡信息和密码泄露风险

051 银行卡盗刷案件中扩大损失的责任承担

050 银行卡电子支付（非物理卡）交易盗刷类案件中的责任认定

049 个人银行预留的信息变更后，银行应否就储户账户不明支出承担责任

048 未经持卡人书面确认，银行不得为持卡人开通自助转账类业务

047 手机被植入木马病毒导致资金损失，银行是否担责

046 将K宝交由他人使用过程中银行卡内资金被转移，银行是否需要承担赔偿责任

045 一方债权诉讼时效届满后能否行使抵销权

044 储蓄存款人有妥善保管身份证、存单和相应密码以确保存款安全的义务

二、储蓄存款合同纠纷

043 银行保兑仓业务主体法律责任的司法认定

042 提前收贷条款的解释

041 保证金质押权的行使应有指向性

040 冒名合同的效力认定

039 金融机构贷款交付义务应作实质审查擅自汇款又擅自扣划应认定为未交付

038 回购协议约定不明时的效力

037 金融机构贷款内控风险不影响保证人责任承担

036 主债权诉讼时效届满后重新起算的，原抵押权能否得到法院支持

035 金融借款合同中复利的计算

034 共同还款承诺书的效力及权利主体

033 假按揭中行为人的伪装行为之无效不能对抗善意第三人

032 名义借款人与实际借款人不一致时应由谁承担还款责任

031 一般金融不良债权转让中，受让人向非国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院应予支持

030 自然人受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张利息

029 夫妻一方冒用另一方名义共同向银行借款不应认定为夫妻共同债务

028 应收账款质押案件中债务人确认债务后又“反悔”情形的处理

027 如何确定提前收回贷款的日期

026 保证人在主债务履行期限届满前死亡的保证责任认定

025 银行无法提供其保管的保证文书可作对其不利的推定

024 预购商品房仅办理抵押预告登记的，预告登记权利人对该商品房不享有优先受偿权

023 借款人构成犯罪，借款合同、保证合同并不当然无效

022 债权人在保证人重整结束后主张债权时的权利限制

021 应收账款质权人对应收账款真实性负有审查义务

020 以他人名义套取金融借款与非法吸收公众存款罪的界定

019 金融机构收取抵押贷款的逾期本息后，无权主张提前收贷

018 金融借款中借款人配偶作为担保人的夫妻共同债务认定

017 “借新还旧”借款中夫妻共同债务的认定

016 电子合同及签名的真实性认定

015 当事人无特别约定时，金融机构主张按照行业惯例以到期日作为逾期利息起算日的，人民法院不应予以支持

014 被冒用身份进行线上质押贷款后的损失救济

013 “借款人不能按时支付本息的，贷款人有权解除合同”的合同条款可否作为判定“合同约定解除条件”已成就的依据

012 第三人向债权人承诺代为偿还债务，未明确免除原债务人的清偿义务，债权人亦不认可债务已经转移，应认定构成债务加入

011 农村信用社接受本社的股权作质押合同无效

010 实现担保物权程序非一般诉讼程序的前置程序

009 保证无效保证期间对于债权人主张权利仍有拘束力

008 保证人在受让其保证的债权后再行追偿的司法认定

007 抵押权人对抵押物在网络司法拍卖中竞拍人悔拍而被法院没收的保证金、拍卖款享有优先受偿权

006 银行能否对借款人轻微的违约行为主张解除合同

005 金融借款合同中约定贷款人违约责任过重处理分析

004 对金融机构采用通道形式发放贷款行为的效力认定

003 贷款机构未披露实际利率不得据此收取利息

002 金融借款中配偶方表达知悉同意借款事实不构成共同借款意思表示

001 质权人对应收账款质押权的行权困境

一、金融借款合同纠纷

序

版权页

封面

封面

版权页

序

一、金融借款合同纠纷

001 质权人对应收账款质押权的行权困境

002 金融借款中配偶方表达知悉同意借款事实不构成共同借款意思表示

003 贷款机构未披露实际利率不得据此收取利息

004 对金融机构采用通道形式发放贷款行为的效力认定

005 金融借款合同中约定贷款人违约责任过重处理分析

006 银行能否对借款人轻微的违约行为主张解除合同

007 抵押权人对抵押物在网络司法拍卖中竞拍人悔拍而被法院没收的保证金、拍卖款享有优先受偿权

008 保证人在受让其保证的债权后再行追偿的司法认定

009 保证无效保证期间对于债权人主张权利仍有拘束力

010 实现担保物权程序非一般诉讼程序的前置程序

011 农村信用社接受本社的股权作质押合同无效

012 第三人向债权人承诺代为偿还债务，未明确免除原债务人的清偿义务，债权人亦不认可债务已经转移，应认定构成债务加入

013 “借款人不能按时支付本息的，贷款人有权解除合同”的合同条款可否作为判定“合同约定解除条件”已成就的依据

014 被冒用身份进行线上质押贷款后的损失救济

015 当事人无特别约定时，金融机构主张按照行业惯例以到期日作为逾期利息起算日的，人民法院不应予以支持

016 电子合同及签名的真实性认定

017 “借新还旧”借款中夫妻共同债务的认定

018 金融借款中借款人配偶作为担保人的夫妻共同债务认定

019 金融机构收取抵押贷款的逾期本息后，无权主张提前收贷

020 以他人名义套取金融借款与非法吸收公众存款罪的界定

021 应收账款质权人对应收账款真实性负有审查义务

022 债权人在保证人重整结束后主张债权时的权利限制

023 借款人构成犯罪，借款合同、保证合同并不当然无效

024 预购商品房仅办理抵押预告登记的，预告登记权利人对该商品房不享有优先受偿权

025 银行无法提供其保管的保证文书可作对其不利的推定

026 保证人在主债务履行期限届满前死亡的保证责任认定

027 如何确定提前收回贷款的日期

028 应收账款质押案件中债务人确认债务后又“反悔”情形的处理

029 夫妻一方冒用另一方名义共同向银行借款不应认定为夫妻共同债务

030 自然人受让金融不良债权后能否向非国有企业债务人主张利息

031 一般金融不良债权转让中，受让人向非国有企业债务人主张不良债权受让日之后发生的利息的，人民法院应予支持

032 名义借款人与实际借款人不一致时应由谁承担还款责任

033 假按揭中行为人的伪装行为之无效不能对抗善意第三人

034 共同还款承诺书的效力及权利主体

035 金融借款合同中复利的计算

036 主债权诉讼时效届满后重新起算的，原抵押权能否得到法院支持

037 金融机构贷款内控风险不影响保证人责任承担

038 回购协议约定不明时的效力

039 金融机构贷款交付义务应作实质审查擅自汇款又擅自扣划应认定为未交付

040 冒名合同的效力认定

041 保证金质押权的行使应有指向性

042 提前收贷条款的解释

043 银行保兑仓业务主体法律责任的司法认定

二、储蓄存款合同纠纷

044 储蓄存款人有妥善保管身份证、存单和相应密码以确保存款安全的义务

045 一方债权诉讼时效届满后能否行使抵销权

046 将K宝交由他人使用过程中银行卡内资金被转移，银行是否需要承担赔偿责任

047 手机被植入木马病毒导致资金损失，银行是否担责

048 未经持卡人书面确认，银行不得为持卡人开通自助转账类业务

049 个人银行预留的信息变更后，银行应否就储户账户不明支出承担责任

050 银行卡电子支付（非物理卡）交易盗刷类案件中的责任认定

051 银行卡盗刷案件中扩大损失的责任承担

052 储户应与银行共担银行卡信息和密码泄露风险

053 银行卡纠纷的归责原则

054 银行收取储户打印账单费用的司法审查

三、银行卡纠纷

（一）借记卡纠纷

（二）信用卡纠纷

四、融资租赁合同纠纷

095 监管银行违约导致融资租赁资金流失应当承担补充赔偿责任

096 租赁物部分真实情形下“名为租赁实为借贷”的司法认定

097 承租方违约导致融资租赁合同解除后的损失赔偿问题

098 当事人因吸收合并住所地发生变更不影响协议管辖约定

099 融资租赁购车后未依约给付租金时剩余租金及违约金的处理

100 购买生产资料形成的债务并不必然构成夫妻共同债务

101 售后回租式融资租赁合同关系的司法认定

五、委托理财合同纠纷

102 违反监管政策、破坏资本市场秩序的合同应属无效

103 民间委托理财合同保底收益条款的效力

104 聚合投资型委托理财关系中受托人的双重身份及其责任认定

105 金融消费者购买高风险投资理财产品受损后，金融产品销售者等卖方机构是否需要承担赔偿责任

106 资产管理人勤勉尽责的信义义务不因“通道”业务免除

六、证券纠纷

107 证券虚假陈述责任纠纷揭露日的认定问题

108 证券服务机构责任范围认定

109 诱空型证券虚假陈述损害赔偿因果关系之认定

110 债券质押式回购中的融券方可直接通过诉讼主张交易本金和罚息并行使优先受偿权

111 资产委托管理合同中保底条款的正确认定

112 原油掉期交易中违约事件及违约责任应依约适用国际惯例予以认定

113 场外配资合同的效力认定

114 质押式证券回购纠纷中的法律问题

115 券商对投资者的信用账户进行强制平仓操作过程中的通知义务

116 涉融资融券交易的民事纠纷若干问题分析

117 债券市场信息披露行为对于根本违约认定的影响

118 投资风险承担

七、信托纠纷

119 伞形信托合同无效及后果

八、保险纠纷

120 驾驶员未取得道路运输从业资格并不当然构成保险标的危险程度显著增加

121 公益保险投保人不当然享有保险合同任意解除权

122 共同保险中出单公司违法对外赔付的赔偿责任

123 保险合同的提示、说明义务

124 贷款保证保险合同中违约条款的效力

九、票据纠纷

125 汇票丢失后前手拒绝出具说明证明背书的连续性，持票人应尽其所能提供证据证明其为合法持票人

126 因质押合同持有票据，能否行使票据付款请求权

127 票据追索权“被拒绝付款”要件认定

128 状态显示为“提示付款待签收”的电子票据的追索期限应从法院认定票据义务人的行为构成拒付时起算

129 出票日期应为支票的必要记载事项，出票后授权补记出票日期的支票无效

130 穿透原则在票据纠纷类案件审判中的适用与限制

131 票据行为的无因性

132 电子汇票期前提示付款到期日后未获兑付时持票人行使票据追索权的司法审查

133 电子商业汇票持票人期前提示付款、承兑人期内以账户余额不足拒付的，持票人有权向背书人行使票据追索权

134 电子商业汇票通过特定载体提示付款可以产生票据追索效力

135 票据权利人利益及票据债务人利益的衡平保护

136 票据利益返还请求权的诉讼时效

137 票据利益返还请求权在公示催告程序中的运行路径

138 持票人补记转账支票出票日期能否享有票据权利的判断

139 电子商业承兑汇票中“超三日未应答”不能成为持票人行使追索权的“拦路石”

140 票据即使经恶意公示催告程序除权，持票人仍不得行使追索权

141 除权判决被撤销后持票人的权利救济途径

142 民事诉讼中驳回诉讼请求与驳回起诉的正确区分与认定

143 主合同重新约定管辖对担保人有约束力

144 票据追索权之形式要件与实质要件在审判实务中的认定

145 刑民交叉案件中票据追索权行使与抗辩的司法审查

146 出票人拒绝提示票据支付密码，票据持有人有权向出票人行使票据追索权

147 补记是支票转让的法定方式

148 票据持有人未填写收款人是否享有票据权利

149 涉及案件基本事实认定的关键证据不适用证据失权制度

150 商业承兑汇票的出票人不得以与其前手之间基于基础交易的抗辩对抗持票人

151 票据无效或出票人未取得额外利益的，票据利益返还请求权不成立

152 票据利益返还请求权的认定及举证责任分配

153 票据付款请求权人的主体认定及其证明责任

154 破损票据的效力及权利人认定

155 以直接买卖方式取得票据并非必然无法取得票据权利

156 收款人名称记载错误的银行承兑汇票无效

157 支票的效力认定

158 付款人的审查责任及票据的无因性原则

159 未作出除权判决的公示催告程序对于其间的票据流转效力不发生影响

160 以现金支票代为支付货款是否构成票据无因性的例外

161 重复付款行为不能对抗持票人的票据利益返还请求权

162 汇票背书连续是否即为合法持票人

163 取得票据是否享有票据权利

164 最后持票人作为“空白背书”的补记被背书人是否享有票据权利

165 公示催告前合法取得票据的后手在票据除权后能否再向其前手进行追索

166 直接当事人以其与持票人不存在原因关系提出抗辩时，持票人是否享有票据权利

167 商业承兑汇票前手之间基础合同纠纷不得对抗持票人行使票据权利

168 善意合法的持票人的认定

169 以合法方式取得非经背书转让票据的持票人是否享有票据权利

170 非背书转让承兑汇票持票人是否享有票据权利

171 票据取得重大过失的认定

172 票据权利善意取得的认定要件

173 撤销票据除权判决的条件与事由

174 无对价占有票据，行使票据权利是否受法律保护

175 银行承兑汇票民间贴现的效力认定

176 收款人是否一定享有票据权利

177 厂商银三方交易模式中生产商违约供货应承担何种责任

178 票据返还纠纷中的举证责任

179 如何确定未在票据背书的失票人的公示催告权利

180 善意取得票据的认定标准

181 票据纠纷中合法持票人的认定

182 公示催告程序作出的除权判决能否被撤销

十、信用证纠纷

183 《跟单信用证统一惯例》下信用证通知行表面审查义务的判断标准

184 信用证欺诈应当从严认定

185 议付行对受益人享有追索权

十一、其他

186 议付行的独立审单义务与善意议付的认定

187 涉外独立保函不符合受益人滥用付款请求权情形下应依法驳回止付申请

188 银行直接扣划错汇至债务人账户的款项，构成对错汇人的不当得利，不适用货币“占有即所有”原则

189 已出让的优先受益权份额附注权利保留的效力及后果

190 抵押合同有效但未办理抵押登记的处理