1.2　移动金融与生活

移动互联网技术的发展开启了金融服务的新纪元，以手机、平板电脑为终端的移动设备在生活中越来越受到人们的欢迎。从火车站的候车室，到公交、地铁的车厢里；从静静的咖啡馆，到嘈杂的大排档；从巍峨耸立的办公楼，到幽静雅致的四合院，都能看到人们捧着手机的身影。人们对手机的依赖感也越来越强烈，据全球第二大移动广告公司InMobi发布的《2014中国移动互联网用户行为洞察报告》（以下简称《报告》）中数据显示，中国移动互联网用户平均每天接触媒体的有效时间为5.8小时，其中使用手机的时间就有近2个小时，在各项媒体接触时间中排列第一位，这还不包括发短信和打电话的时间。

随着移动互联网技术发展的日渐成熟，手机不仅能满足人们生活中的日常交际，更是能像电脑一样随意地上网。InMobi《报告》中统计，有44％的移动互联网用户目前将手机作为他们首选的或唯一的上网设备（图1-6），而台式机、笔记本电脑这些曾风靡全球的上网设备，在手机面前，似乎显得有些黯淡无光。手机因其操作简单、轻巧便携而受到广大用户的喜爱，用户只需要动几下手指，便能畅游整个网络。

如今，手机的功能变得十分强大，其功能已扩及到生活中的方方面面，金融服务在手机终端上的应用，也获得了较大的市场，以手机支付为主要功能的移动金融业务在生活中屡见不鲜。网上购物已成为生活中不可或缺的一部分，由于网上商品丰富、价格便宜，对于消费者来说不用出门就可以货比三家，比价格、比质量、比品牌。而且传统商户基本上都已经在互联网上开起了自己的门户网店，不仅方便了客户的购物，还达到了品牌宣传的效果。网上购物的商品也由以前的衣服、图书、生活用品，发展到了笔记本电脑、珠宝首饰等一些价格不菲的商品，甚至是小狗、小猫等活物和虚拟产品。现在网上商城的第三方支付平台推出的快捷支付方式已突破了网上银行的限制，仅凭银行卡号、户名和手机加密短信即可完成支付。各大银行也在支付领域煞费苦心，例如利用手机银行随时缴纳水电费、电话费等费用。

除了网上支付功能外，移动金融的投资理财服务也得到了推广。人们可以随时查看黄金、债券走势，通过移动金融平台提供的产品数据和发布的信息，来管理自己的资产。人们利用自己账户的资金购买网上的金融产品，不用到金融机构的网点，直接通过手机客户端的APP应用软件就可以直接买进卖出。另外，以第三方支付为平台的小型金融借贷公司的兴起也给消费者带来了多样化的选择。各P2P金融借贷公司已“走入社区”，在社区居民中推广自己的产品，利用手机POS机的移动客户终端随时随地就能办理客户开户、借贷等金融业务。

手机银行业务在移动金融业务中做得有声有色，人们在任何地点、任何时间，都能到网上银行中畅游一番。手机银行主要是办理非现金业务，最基本的要算查询、转账业务了。银行的营业网点每天都处于繁忙的状态，有时候排队等候的时间就能超过半个小时。倘若我们只需办理查询、汇款转账等业务，这么长的等待时间完全没有必要。手机银行里有大量的银行业务，我们仔细查看就会发现，基本上所有的非现金业务都能在手机银行中找到。查询也仅仅是动个手指而已，不到1秒钟就能解决问题，因此我们完全可以将查询这项业务戏称为查询这个“动作”。转账汇款业务在我们的生活中较为常用，柜台转账和ATM转账都需要按比例收取一定手续费，相比较而言，同样一家银行，其手机银行的转账手续费能低很多，甚至有些银行打出了“免费牌”。手机银行这样的一些优惠必然会吸引大量的客户使用，不仅方便快捷，而且也没有任何损失。

使用信用卡消费是我国消费群体为了满足消费需求而采用的“先消费后还款”的一种比较开放的消费方式，在我国20～40岁消费者群体中使用较多，他们通常有较强的购买欲望。信用卡还款通常是每个月一次，银行系统会记录个人的信用状况。如果到期没有还款，不仅会收取高额利息，还会对个人的信用记录有影响。手机银行的信用卡还款功能是非常智能的，人们使用手机银行时，可以选择还款方式，设置还款账户后便可进行本银行系统的信用卡自动还款，在信用卡还款到期日之前银行会自动扣划所欠款项，这样既不用专门跑到银行去还信用卡，也不用担心是否超过还款日期。手机银行的信用卡还款业务已经成为众多手持信用卡的消费者的首选。

可以毫不客气地说，移动金融为我们的生活提供的便利绝不亚于以台式机、笔记本电脑为支撑的互联网金融。我们可以把移动金融看作是互联网金融发展的一个阶段，同时也可以将移动金融看成是互联网金融的一项延伸。在我们的生活中，越来越多的人拿起手机去查询手机银行的账户情况，越来越多的人使用手机银行进行转账，越来越多的人翻阅着手机金融的理财产品，越来越多的人使用手机作为办理金融业务的工具。科技创新这个已几近疯狂的家伙正为我们谱写着现代版的神话—动一下手指，一切变得皆有可能。移动金融便是这个神话中科技创新与金融服务相得益彰的产物，既是“金融产品的科技创新”，又是“科技产品的金融创新”，移动科技应用于金融领域，我们的生活将无时无刻地享受着便利，金融服务应用于科技产品，我们的生活会变得更加丰富多彩，移动金融就是这样一个神奇的东西，使我们的生活充满生机。